돈 관리 루틴 - 3 (단계별 정착법)

4주 안에 습관으로 만드는 현실적인 방법

돈 관리는 결심보다 구조와 반복이 중요합니다.
가계부를 며칠 쓰다 포기하거나, 월말에만 후회하는 패턴은 대부분 설계 문제입니다.

저도 처음에는 모든 소비를 기록하려다 오래가지 못했습니다.
이후 “자동화 + 주 1회 점검” 구조로 바꾸자 부담이 줄고 유지가 쉬워졌습니다.

이번 글에서는 4주 단계별 돈 관리 루틴 정착법을 정리해보겠습니다.

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📍 1단계: 흐름 파악 (1주차)

목표: “내 돈의 현재 위치 알기”

✔ 최근 1개월 소비 내역 확인

• 카드·계좌 내역 다운로드
• 고정비(월세, 보험, 통신비) vs 변동비(식비, 쇼핑) 구분

✔ 줄이려 하지 말고 ‘파악’만

이 단계에서는 통제보다 관찰이 핵심입니다.

체크포인트
☐ 월 평균 지출액을 안다
☐ 고정비 총액을 안다

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📍 2단계: 구조 만들기 (2주차)

목표: “통장 분리 + 선저축”

✔ 통장 3분리 기본 구조

1. 생활비 통장
2. 저축 통장
3. 비상금 통장

✔ 월급일 자동이체 설정

• 월급일 다음 날 저축 자동이체
• 남은 금액으로 생활

핵심은 저축 후지출이 아니라 선저축 후지출입니다.

체크포인트
☐ 자동이체가 설정되어 있다
☐ 비상금 통장이 있다

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📍 3단계: 유지 루틴 만들기 (3주차)

목표: “주 1회 10분 점검”

✔ 일요일 10~15분 소비 점검

• 이번 주 소비 항목 확인
• 예상 초과 지출 체크

✔ 카테고리만 기록

예:

• 식비 8만원
• 교통비 3만원
• 쇼핑 5만원

완벽한 가계부보다 지속 가능한 요약 정리가 중요합니다.

체크포인트
☐ 주 1회 점검 시간 고정
☐ 소비 기록 10분 이내 완료

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📍 4단계: 확장 및 목표 설정 (4주차 이후)

목표: “재무 목표 수립”

✔ 단기 목표

• 3개월 비상금 100만원
• 여행 자금 50만원

✔ 중기 목표

• 1년 저축 목표 설정
• 부채 상환 계획 수립

✔ 투자 공부 시작

• 경제 뉴스 읽기
• ETF·적립식 투자 공부

이 단계에서 돈은 ‘불안 요소’가 아니라
관리 가능한 자산으로 느껴지기 시작합니다.

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📊 4주 정착 구조 요약

단계기간목표핵심 전략

1단계	1주차	흐름 파악	지출 분석
2단계	2주차	구조 설계	통장 분리 + 자동이체
3단계	3주차	유지	주 1회 점검
4단계	4주차 이후	확장	재무 목표 설정

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🚫 정착을 방해하는 요소

• 처음부터 완벽 가계부 작성
• 저축을 남는 돈으로 설정
• 매일 1시간 재정 공부 계획
• 한 번 실패 후 포기

돈 관리는 “복잡하게” 시작할수록 오래 가지 않습니다.

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📌 현실적인 주간 돈 관리 루틴 예시

일요일 저녁 10분 루틴

1. 이번 주 카드 사용 내역 확인
2. 식비·쇼핑 등 주요 항목 체크
3. 다음 주 예상 지출 메모
4. 통장 잔액 확인

이 10분이 재정 안정감을 만듭니다.

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💡 돈 관리 루틴 성공 공식

✔ 자동화
✔ 단순화
✔ 주 1회 점검
✔ 선저축

이 네 가지만 지켜도 재정 스트레스는 눈에 띄게 줄어듭니다.

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마무리

돈 관리 루틴은 부자가 되기 위한 기술이 아니라
안정감을 만드는 습관입니다.

작게 시작해도 충분합니다.

✔ 월급일 자동이체
✔ 주 1회 10분 점검
✔ 3주 유지

이 구조만 지켜도 돈의 흐름은 달라집니다.